どっちがお得？銀行とFXではじめる外貨預金の比較

為替手数料の比較

上の比較表を見たときに、まず最初に目に付いたのが、為替手数料の違いではないでしょうか。

FX業界では、為替手数料に相当する手数料を、売買手数料と呼んでいますが、FX会社の価格競争が激化したことにより、今やほとんどのFX会社で売買手数料は無料になりました。



「でも、どちらも小額だからいいんじゃないの？」



と思った方もいるかもしれませんが、FX会社や銀行で外貨取引を行うときは、最低取引単位以上で行うこと、という条件があります。


これは、「取引する時は、最低いくらからしか申し込みできませんよ。」というルールなのですが、マネックスFXの場合は、最低取引単位が１，０００通貨以上、三菱東京UFJ銀行の外貨 定期預金の場合は、１０万円相当額以上となっています。



そうすると、１ドルだけの売買なら為替手数料も２円で済みますが、取引単位が１，０００単位や１０万円相当になってくると、当然、手数料も増えていきます。



仮に、マネックスFXと、三菱東京UFJ銀行で、それぞれ１万ドルの外貨預金を行った場合、為替手数料は次の金額になります。


【マネックスFX】 無料

【三菱東京UFJ銀行】 １万ドル×２円(為替手数料)＝ ２０，０００円



もはや差額を出さなくても、ひと目で比較できると思いますが(笑)、それぞれの為替手数料を比較してみると、次の結果になります。


差額 ：２０，０００円 − ０円 ＝ ２０，０００円


どうでしょうか。もの凄い差ですよね！？



しかも、銀行の為替手数料は、外貨預金を申し込む時と、解約する時の２回必ず徴収されますので、上の例でいくと、正確には、２０，０００円×２回分の手数料がかかることになります。


一方、FXの場合は、買うときも売るときも売買手数料は完全無料のところがほとんどですので、手数料は気にせずに、外貨預金を行うことができます。

外貨預金の金利比較

そもそもFX会社には、外貨預金という商品はないのですが、レバレッジを１倍にすることで、銀行の外貨預金と同じことができます。


例えば、FX口座に１０万円を入金したら、１０万円分の米ドルを保有することで、外貨預金と同じように、預金金利(FXではスワップ金利と呼びます)で稼ぐとことができるのです。



となると、銀行でもFX会社でも、預金金利はだいたい同じぐらいになりそうですが、そこは違います(笑)。



どのぐらい違うのかと言うと、マネックスFXと三菱東京UFJ銀行で、１年間、１０万米ドルの外貨預金を行った場合、受け取れる金額は、次の金額になります。



・ マネックスFX (スタンダード)　７，２００円 (１ドルにつき２円)
・ 三菱東京UFJ銀行 (外貨 普通預金)　１，０００円 (年利０．０１％)
・ 三菱東京UFJ銀行 (外貨 定期預金)　１，０００円 (年利０．０１％)




また、FXの場合は、定期預金のように、取引期間を制限されたり、長期的に拘束されることがありませんので、好きなだけ高金利の通貨を持ち続けたり、手放したり出来ます。


仮に、保有中の通貨国にトラブルが起こった時には、インターネット上からすぐに決済(手放す)できますので、リスクコントロールがしやすいというメリットもあります。



銀行の場合は、普通預金でも定期預金でも、まず、外貨預金の手続きは店頭の営業時間と連動していますので、平日の午前８時〜午後１５時までとなっています。


ですので、もし、週末に保有中の通貨国でテロが起きたりしても、すぐに売却できないとというリスクを伴います。

外貨預金 保証制度の比較

銀行の外貨預金ならば、なんとなく安心というイメージがあります。

日本の銀行には、創業何十年と歴史がある銀行がたくさんありますし、最大１，０００万円まで保証される、預金保険制度(通称：ペイオフ)という制度もあります。


ところが、外貨預金は預金保証制度の対象外ですので、仮に外貨で運用中の銀行が倒産すると、外貨で預けていたお金は戻ってこない可能性が高いです。

一方、FX会社では、預かったお金を外部の金融機関で分離管理しなければならない法律があるため、お客様から預かったお金は、FX会社ではなく、大手銀行や信託銀行で管理されています。


ですので、仮に、運用中のFX会社が破綻した場合は、預け先の信託銀行を通じて、返金される仕組みになっています。



なお、銀行の外貨預金もFX会社で外貨取引を行う場合も、預けたときより満期時の値段の方が悪ければ、為替差損による元本割れを起こしますので、為替リスクは、どちらも同じです。

税金の比較

だんだん細かい比較になってきましたが(笑)、大事なことですので、ついでに知っておくと良いと思います(^^ゞ。


FXと外貨預金では、税金の徴収のしかたが違います。


まず、FXで得た利益は、雑所得という分類に入り、１年間の雑所得の合計が２０万円以上だった場合、または、毎年、自分で確定申告を行っている場合は、３月に申告をします。



分かりやすく言うと、ようは、昨年１年間の収入を報告する報告書なのですが、これをうっかり忘れてしまうと、申告漏れ、さらに隠したりすると脱税となり最大４０％の追徴課税を課せられますので気をつけましょう(;^_^A。


ちなみに、もし、売却せずに取引中の通貨を翌年に持ち越した場合や、１年間の雑所得が２０万円以下の場合は、確定申告の必要はありません。




一方、銀行の外貨預金には、２種類の税金がかかります。


一つは、外貨預金の金利にかかる税金で、もう一つは、為替差益で利益が出たときにかかる税金です。



まず、外貨預金で受け取った金利にかかる税金は、源泉分離課税といって、確定申告は必要ありませんが、お金を受け取る時には、すでに２０％分の税金が引かれた状態になっています。


そして、為替差益で利益が発生したときは、FXと同じく、雑所得になりますので、他の雑所得と合わせて年間２０万円以上になると、確定申告の手続きが必要になります。

項目	FX	銀行
預金金利	雑所得	源泉分離課税
為替差益		雑所得